Особенности процедуры банкротства пенсионеров

Пенсионеры — самая легкая добыча для кредиторов. Только посмотрите, с каким удовольствием банки и МФО выдают пожилым людям кредиты и займы, ведь у них обычно есть постоянный доход (пенсия) и имущество в собственности (квартира, дача). А в случае их смерти долги заплатят наследники, которые могут стать поручителями по кредитам без своего согласия.

16.11.2022 г. «Банки превращают людей с минимальным доходом в «вечных должников», потому что принудительно взыскивают с них долги до гробовой доски», — так сказал президент на совещании с Правительством. Глава государства призывает должников не тянуть и использовать процедуру банкротства по ФЗ №127

1) Как пенсионеры попадают в долговое рабство
Далеко не каждый пенсионер может позволить себе крупный кредит из-за маленькой пенсии. Есть и одинокие люди, которым в случае внезапных финансовых расходов — расклеились зимние сапоги или понадобились дорогие лекарства, — приходится идти в МФО за микрозаймами, проценты по которым растут каждый день, а возвращать средства подчас нечем.
Пожилые россияне, как правило, — люди старой закалки, легко верят улыбчивым сотрудникам банков и микрофинансовых организаций, не всегда могут правильно рассчитать свои силы на погашение кредитов. При этом, по данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), кредитный рейтинг пенсионеров остается самым высоким среди других заемщиков. В среднем это 543 балла, что указывает на то, что пенсионеров кредитные организации ждут, распахнув объятия.
Получается, что именно пенсионеры самые любимые клиенты МФО: они чаще других возрастных групп возвращают кредиты. И дело даже не в личной ответственности. Пожилого человека всегда проще напугать единственным звонком из отдела взыскания или коллекторской компании. Эти граждане готовы сесть на хлеб и воду, но отдать кредиторам последнюю копейку, даже если придется занять еще денег в другом МФО. Так, собственно, и происходит закручивание кредитной спирали: чтобы отдать долг с процентами, приходится брать новый заем, по которому тоже набегают проценты. В итоге сумма может оказаться катастрофической и неподъемной для человека, чей единственный доход пенсия. Есть ли выход в этой ситуации? Конечно! Это банкротство физического лица.

2) Как пенсионер может стать банкротом и избавиться от долгов
Начать стоит с того, что слова «банкрот» бояться не надо. Этот термин в современном мире не несет никакого негативного смысла, а просто констатирует факт: человек не может исполнять свои кредитные обязательства, а значит, его долги подлежат списанию.

Банкротом человека может признать только суд, если гражданин прошел процедуру банкротства в соответствии с законом «О несостоятельности (банкротстве)»

Условия для банкротства пенсионера через суд:

1. Общий долг (включая долги перед налоговой, коммунальщиками, банками, МФО, физическими лицами) превышает 500 тысяч рублей.
2. Невозможность платить по долгам из-за маленького дохода (в случае пенсионера это может быть увольнение с работы и переход к жизни «только на пенсию»).
3. Неисполнение своих обязательств на протяжении трех месяцев (не платить по долгам более 90 дней).

3) В чем особенность банкротства пенсионеров?
Как показывает юридическая практика Национального центра банкротств, при банкротстве пенсионера суд вводит процедуру реализации имущества в 100% случаев. То есть, сразу же запускает процедуру банкротства с последующим списанием всех долгов.
Почему реализация — это хорошо  По закону, суд должен запустить в отношении потенциального банкрота процесс реструктуризации долга или реализации имущества. В первом случае на списание долгов рассчитывать не стоит: человека обяжут платить, но снизят процент и растянут срок кредитов. Второй же случай — реализация имущества — это процедура, без которой списание долгов невозможно. Пусть вас не пугает этот термин. Если человек живет в единственном жилье и не владеет множеством активов в виде акций, облигаций, коммерческой недвижимости и проч., процесс будет носить формальный характер. Никто не придет к вам домой и не будет открывать шкафы в поисках чего-то ценного!
В остальном процедура банкротства пенсионера выглядит также, как и для других физических лиц: сбор документов, подача заявления, признание банкротом, реализация имущества и в итоге заветное списание долгов.

4) Куда обратиться пенсионеру, чтобы стать банкротом
Самое сложное в процедуре банкротства — это документы и работа с судом и арбитражным управляющим. Самостоятельно избавиться от долгов просто невозможно, поэтому первый шаг к успешному банкротству — подобрать надежную компанию, которая окажет юридическую поддержку и проведет процедуру банкротства «под ключ». Национальный центр банкротств успешно освобождает россиян от долгов на протяжении последних восьми лет. При этом для пенсионеров предлагаются скидки и рассрочки. Узнать обо всем подробнее можно на консультации.

5) Какие существуют риски при банкротстве пенсионера
Процедура банкротства по закону длится минимум шесть месяцев. Поэтому многие закредитованные пенсионеры просто боятся идти на этот шаг из-за опасений потерять свой единственный доход — пенсию. И это большая ошибка.
В процессе банкротства пенсионер будет получать свою пенсию в полном объеме
Банкротство особенно выгодно тем гражданам, в отношении которых ведется исполнительное производство и часть пенсии списывается с карты судебным приставами. На время процедуры все списания прекращаются, а долги и проценты замораживаются. Поэтому уже после первого судебного заседания (признания банкротом) пенсионер сможет вздохнуть свободнее. Получение пенсии в полном объеме в ходе банкротства без списаний и удержаний — это законное право человека, которое могут обеспечить юристы НЦБ, ссылаясь на решение Верховного суда РФ.

6) Плюсы банкротства пенсионера
Главный и неоспоримый плюс в банкротстве для пенсионера — это полное освобождение от долгов в кратчайшие сроки. Уже после первого судебного заседания и запуска процедуры реализации имущества пенсионер перестает платить по своим долгами, а через полгода они и вовсе списываются навсегда.
Важно подчеркнуть: процедура избавляет от долгов не только перед банками и МФО, также списываются долги по коммунальным услугам, перед налоговой и даже перед физическими лицами. Например, если вы брали в долг по расписке, эти средства после банкротства можно не отдавать. И кредитор уже никак не сможет их требовать назад.
Еще один плюс для пенсионеров — отсрочка в оплате государственных пошлин и вознаграждения арбитражного управляющего. В процессе банкротства человек сможет подкопить на банкротство, потому как больше не придется отдавать долги МФО, банкам и коммунальщикам.
Кроме того, после запуска процедуры в адрес должника перестают поступать звонки от коллекторов, отделов взыскания банков и МФО, судебные приставы прекращают наносить визиты и списывать деньги с карты.
Долги передаются по наследству
Если должник умирает, все его кредитные обязательства ложатся на плечи детей и других наследников. Процедура банкротства такую ситуацию исключает.

Банкротство поручителя физического лица — нюансы процедуры

Далеко не все люди могут взять и получить кредит. Иногда банку не хватает кредитного рейтинга, иногда дохода. Исход в этой ситуации один — либо идти домой ни с чем, либо срочно искать поручителя. Многие россияне просто не могут отказать родным и близким в такой мелочи, как подпись под договором на ссуду, особенно если осознают, что брат, сестра или друг обязательно погасят свои обязательства.
Стоит ли напоминать, что отказ «пойти поручителем» рассорил ни одну семью? С помощью поручителя обычно берутся действительно важные и нужные кредиты, например, на покупку жилья. Как тут отказать? Но что делать поручителю, если родственник или друг вдруг решил объявить себя банкротом? Сегодня мы подробно расскажем, что происходит с поручителем при банкротстве заемщика, а также укажем, кто в итоге заплатит за кредит.

1) Кто заплатит за кредит при банкротстве заемщика
Давно не секрет, что при смерти заемщика его долг полностью ложится на плечи поручителя. В ситуации с банкротством ситуация аналогичная. Однако по интернету гуляет мнение, что при банкротстве заемщика автоматически списываются все обязательства и с его поручителя. И это мнение ошибочно.
Банк откажется от всех требований к поручителю только в одном случае — если в ходе процедуры банкротства все требования кредитора были удовлетворены. Другими словами, денег от проданного имущества банкрота хватило, чтобы полностью покрыть остаток долга. Если же долг был покрыт не полностью, банк оставляет банкрота в покое, но… идет и требует денег у его поручителя.
Требование банка признает законным любая из судебных инстанций. И поручителю придется заплатить все до копейки. Избежать оплаты долга можно только в одном случае — при собственном банкротстве.

2) Как поручителю отказаться от чужого долга
Единственный шанс не погашать долг, по которому вы выступаете поручителем — запустить процедуру личного банкротства. Сделать это можно в том случае, если:

• должник не исполняет своих обязательств (то есть, не платит по кредиту), за счет реализации
• имущества поручителя нельзя погасить долг полностью,
• общая сумма долга с просрочками и штрафами превышает 500 тысяч рублей.

Если суммы долга недостаточно для банкротства, в нее можно включить и другие личные задолженности человека. Например, неоплаченные налоги, коммуналку, другие займы и кредиты, долги по распискам.

3) Как поручителю получить компенсацию с должника?
До того момента, пока должник обратится в суд с просьбой признать себя банкротом, может пройти много месяцев. Все это время долг будет обрастать штрафами и просрочками. Рано или поздно отдел взыскания возьмется за поручителя по ссуде. И именно ему будут звонить из банка с требованием заплатить по чужому кредиту. И в этом случае требования абсолютно законны.
Не все выдерживают прессинг профессиональных взыскателей, кто-то не хочет портить свою кредитную историю, третьи желают помочь другу или родственнику, за которого поручились. Причин тут много, а исход один — многие поручители, осознав, что человек не платит, начинают погашать долг за него. И у этих людей есть шанс хотя бы частично вернуть свои деньги.
Если поручитель выплачивал кредит за должника, он может во время процедуры банкротства заемщика также заявить свои кредиторские требования. Но, к сожалению, это только в теории. В реальности же кредиторам достаются копейки, полученная сумма может не окупить даже проезд до суда;
Если долг большой, поручителю лучше вслед за должником объявить себя банкротом
Это намного выгоднее, чем долгие годы платить кредит за чужую квартиру, машину или другую дорогую прихоть бывшего товарища.

4) Ипотека, поручительство и банкротство: кто останется крайним?
Этот момент стоит учесть и тем, кто выступает поручителями ипотечников:
Даже при изъятии и продаже квартиры, если основной должник обанкротился, поручитель все равно остается должен банку
И выглядит все законно и неоспоримо. И вот в чем дело: при банкротстве ипотечника квартира уходит в продажу с аукциона. Как правило, при продаже в квартире все еще прописаны заемщики и их дети. Часто бывает и так, что люди продолжают там жить. Мало кто из обычных граждан готов купить квартиру, скажем так, вместе с людьми и еще год потратить на их выписку и принудительное выселение. Кроме того, прикладываются риски. Из мести банку жильцы могут привести квартиру в ужасное состояние, буквально уничтожить ее до состояния коробки.
Потенциальные покупатели таких квартир все это понимают. Поэтому цена на квартиры «с жильцами» намного ниже рыночных цен. Иногда разница достигает миллионов. И получается так, что средства, вырученные с продажи недвижимости не покрывают и половины долга. То есть залога уже нет, а обязательства остались. К кому в этой ситуации пойдет банк за деньгами? Правильно, к поручителю.
Соответственно, если вы выступаете поручителем в подобных сделках, и ваш товарищ, за которого вы поручились, начинает запускать процедуру банкротства, можете уже подыскивать надежную банкротную компанию, которая без лишних нервов поможет избавиться от чужого долга.

Может ли учредитель ООО пройти банкротство как физлицо?

Не секрет, что среди общего количества банкротов львиную долю занимают бывшие предприниматели, бизнес которых пошел ко дну. Только за 2020 год, по данным Центра макроэкономического анализа и краткосрочного прогнозирования общее количество юридических лиц сократилось на 8,2% — до 3,4 миллиона. В 2019 году потери составили 8,3%. То есть, только за два последних года российская экономика потеряла каждый шестой бизнес. Лишь немногие компании вышли на новый уровень, укрупнились и сменили форму собственности. Большинство же оказались на грани банкротства и закрылись «не от хорошей жизни».
Процедура банкротства юридического лица отличается от аналогичной процедуры среди физиков. Главным образом сроком и ценником. Процесс может длиться годами, и все это время арбитражный управляющий будет получать зарплату из средств юрлица, в среднем по 30 тысяч рублей каждый месяц. Вот и получается, что владельцам компании, которая уже давно ничего не зарабатывает и находится в глубоком минусе, за год придется заплатить 360 тысяч рублей, не считая других расходов.

1) Как банкротятся владельцы ООО?
Наилучший для собственника компании способ закрыть свой «утонувший» бизнес — пройти процедуру банкротства как физическое лицо. Это и быстрее, и дешевле. Ведь главное в этом деле не пропустить все сроки, решение о банкротстве нужно принимать быстро и твердо. Согласно статье 61.12 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», если владелец бизнеса понимает, что не может больше платить по долгам фирмы в полном объеме, он обязан подать в суд заявление о банкротстве компании. Если затянуть это решение (а оно должно быть принято в течение месяца), должник рискует быть привлеченным к субсидиарной ответственности, долги по которой личное банкротство уже не спишет.

2) Как избавляются от ООО при банкротстве?
Несмотря на то, что и сам собственник, и арбитражный управляющий знают, что фирмой вряд ли кто-то сможет заинтересоваться, от процедуры не уйти. Поэтому 100% уставного капитала или его часть выставляются на продажу в свободном доступе: объявления публикуются на специальных площадках, например, «Авито». Спустя пару недель сам арбитражный управляющий или приглашенный эксперт делают выводы о том, что компания никому не нужна, соответственно, неликвидна. А значит, нет смысла ждать покупателя — никто не захочет прибрести такую фирму.
Если на ООО осталось хоть какое-то имущество на балансе или были движения по банковским счетам, то доля реализуется через электронные торги. Этого требует закон. Ценник выставляет сам арбитражный управляющий или приглашает эксперта оценить компанию. При этом наилучший вариант в подобном случае продавать все имеющиеся доли и компании на одной электронной площадке, но разными лотами. Так получится меньше издержек, а значит, сама процедура банкротства выйдет дешевле.
Если в процессе реализации желающих купить фирму или долю не нашлось, торги проводятся повторно. Если и в этом случае покупатель не нашелся, компанию предлагают забрать кредитору в качестве оплаты долга. А если фирма ему не нужна, ООО выставляется на торги в рамках публичного предложения в открытом доступе на самых различных площадках от «Авито» до «Юлы».
Часто бывает так, что и в этом случае общество с ограниченной ответственностью остается невостребованным, тогда оно остается в собственности у банкрота.
При банкротстве юрлица нереализованное имущество компании переходит в собственность государства, а при банкротстве физлица — остается в собственности владельца-банкрота

3) Что стоит помнить владельцу ООО, если его компания идет ко дну
Главное в бизнесе — иметь трезвую голову. Конечно, сложно устоять от эмоций, когда ваш бизнес в простое, например, из-за пандемии. Или в случае, когда товар резко перестал пользоваться спросом. Давно известен факт, что бизнес в России долго не живет. Особенно быстро закрываются предприятия малого и среднего бизнеса. По данным FinExpertiza за 2019 год — до первого юбилея в пять лет доживают менее половины отечественных компаний.

Банкротство инвалида: общие правила и особенности

Инвалидность часто значит для физлица ухудшение финансового положения из-за частичной или полной потери трудоспособности. Пенсии по инвалидности не хватает на выплату кредитов, ипотеки и т.д. У гражданина накапливаются долги и при достижении определенных Законом «О банкротстве» критериев он получает право подать в суд заявление о неплатежеспособности.
Закон не устанавливает отдельных требований или процедур для инвалидов, лица с ограниченными возможностями проходят банкротство в стандартном порядке либо с заявлением в суд могут обратиться кредиторы. Но у взыскания имущества и дохода должника с инвалидностью есть свои нюансы.

1) Когда инвалид может заявить о несостоятельности
Физ лицо с установленной группой инвалидности обязано обратиться в суд с заявлением о банкротстве, если:

• долг по кредитам, ипотеке, коммунальным платежам, налогам, по распискам перед физическими лицами составил от 500 тысяч рублей;
• не платит более 3 месяцев;
• имущества и дохода не хватает на погашение 10% ежемесячных взносов.

Инвалид вправе не дожидаться, пока условия жизни станут совсем критическими и выйдут из-под контроля. Он может обратиться в суд раньше: как только поймет, что не в состоянии исполнять ранее взятые обязательства.

Если получение группы инвалидности приводит к потере прежнего дохода и к серьезному ухудшению финансового положения, то гражданину стоит заявить о неплатежеспособности, сразу после получения статуса инвалида.

2) Что может предпринять должник-инвалид и можно ли избежать банкротства
Если пока нет желания проходить через банкротство, и теплится надежда на улучшение материального положения, есть несколько способов отсрочить выплаты по долгам и не испортить отношения с кредиторами:

1. Если при подписании кредитного договора гражданин купил страховку, а затем стал инвалидом, он может обратиться в страховую компанию за компенсацией. Получение 1 группы инвалидности и полная потеря трудоспособности — наиболее распространенный страховой случай.
2. Можно подать в банк заявление о предоставлении кредитных каникул на разумный срок для восстановления в графике платежей. В этом есть смысл, если инвалид точно знает, что после окончания перерыва в выплатах у него появится новая работа, или восстановится трудоспособность. Банк пойдет навстречу добросовестному клиенту без просрочек.
3. Другой вариант снизить кредитную нагрузку на инвалида — реструктуризация долга. Вместе с заявлением в банк подается справка об инвалидности и копия трудовой книжки или справки о заработной плате, которые подтверждают уменьшение дохода. Банк примет решение о продлении графика платежей, чтобы сумма ежемесячного взноса стала комфортной для инвалида.
4. Рефинансирование долга подходит инвалидам, у которых несколько займов. Крупные банки предлагают программы рефинансирования, которые по сути объединяют несколько кредитов в один с выгодными условиями. Инвалиду стоит согласиться, если сумма платежа по новому договору будет посильной.
5. Если кредиторы подали в суд и направили исполнительный лист судебным приставам, то инвалид может обратиться в ФССП за исполнительными каникулами. Пристав приостановит процедуру истребования долга, если он не превышает 1 млн рублей, а помимо пенсии по инвалидности, других источников дохода нет.

Не стоит бояться банкротства. Если вы понимаете, что материальное положение не улучшится, прохождение этой процедуры избавит вас от долгов и поможет жить спокойно.

3) Как проходит банкротство инвалида в суде
Инвалиду стоит подать на судебное банкротство при сумме долга от 300 000 рублей, если он понимает, что пенсии по инвалидности на хватит даже на 10% ежемесячных платежей. Необязательно копить установленные законом полмиллиона и ждать 3 месяцев просрочки.
Обратите внимание, что игнорирование обязанности заявить о несостоятельности и намеренное избегание выплат по долгам ведет к административной ответственности по п. 5 ст. 14.13 КоАП.

Банкротство военных — как списать долги военнослужащему?

Военнослужащим по статусу положены привилегии и льготы, включая досрочный выход на пенсию, особые условия приобретения жилья. Тем не менее, списание задолженности через банкротство осуществляется на общих основаниях, как у любого физического лица. Исключение касается квартиры, взятой в военную ипотеку: ее не могут изъять, так как рассчитывается за нее государство. Но при увольнении с воинской службы остаток ипотечного кредита платит гражданин, и имущество изымается по общим правилам в случае просрочки.

1) Можно ли военнослужащему заявить о несостоятельности
Состоящие на воинской службе граждане обязаны исправно платить по счетам, налогам, кредитам. Если они своевременно не вносят платежи, образуется задолженность. Кредиторы борются с неплательщиками разными способами:

1. Сначала просят добровольно погасить задолженность, предлагают лояльные условия выплат: реструктуризацию или рефинансирование, чтобы уменьшить ежемесячный платеж и увеличить срок кредитования.
2. Если должник не идет на диалог, кредиторы обращаются в коллекторское агентство. Если заключается агентский договор, то коллекторы представляют интересы основного кредитора и только исполняют обязательства по истребованию суммы. А если производится передача по договору цессии, то коллекторы выкупают долг за бесценок и получают право требования. В этом случае деньги нужно отдавать уже не банку, а коллекторскому агентству.
3. Другой вариант — выход кредитора в суд. Банки, организации и физические лица могут требовать возврата средств в принудительном порядке в суде, а затем через судебных приставов. После возбуждения исполнительного производства в счет задолженности с должника будут удерживать 50-70% денежного довольствия, опишут и продадут имущество, запретят выезд за границу, арестуют зарплатную и иные банковские карты для передачи средств кредиторам.
4. Кредиторы могут подать и на банкротство военнослужащего. Но пользуются этим правом редко, так как результатом процедуры станет аннулирование финансовых обязательств, а компенсация будет минимальной. Кредиторам выгоднее получать часть средств, поэтому чаще они обращаются к приставам.

Если финансовое положение плачевно, и военнослужащий понимает, что в скором времени кредиторы перейдут к решительным действиям, лучше опередить их и заявить о неплатежеспособности. В вопросах несостоятельности военнослужащие подчиняются стандартным правилам, прописанным в Законе «О банкротстве». Пройти судебную процедуру списания задолженности обязан гражданин:

• с долгами от полумиллиона рублей;
• с просрочками платежей от 3 месяцев;
• без имущества и дохода, которых хватило бы для исполнения обязательств.

Перечисленные признаки говорят об обязанности подать в суд, чтобы минимизировать рост задолженности и не ухудшать положение кредиторов.
На практике банкротство возможно при задолженности от 300 тысяч рублей. Когда должник осознает, что больше не может исполнять обязательства, и финансовое положение в ближайшее время не улучшится, то имеет право заявить о несостоятельности, не дожидаясь суммы в 500 000 рублей.
В нашу компанию обратился военнослужащий Нилов Н.А. (дело № А40-314089/2018) с долгами по кредитам в банке ВТБ на общую сумму в 2 368 534 рубля. В разное время он оформил несколько займов на лечение близких — матери, страдающей от болезни сердца, и жены, которой требовалось дорогостоящее восстановление после ДТП. Мы помогли списать задолженность через суд, при этом арбитражный управляющий сохранил доход в полном объеме. Помимо прожиточного минимума, наш клиент получал деньги на аренду жилья, а также алименты на родителя с инвалидностью.
Помимо судебного разбирательства, есть и другой способ избавиться от финансовой нагрузки. Если задолженность составляет от 25 000 до 1 000 000 рублей, у должника нет имущества для изъятия и нет открытых исполнительных производств, он может бесплатно пройти через упрощенное банкротство. Для этого гражданин подает заявление в МФЦ, и, если соответствует критериям неплатежеспособности, через 6 месяцев освобождается от долговых обязательств. Но у военнослужащих мало шансов получить статус банкрота таким способом. Обязательное условие внесудебного банкротства — отсутствие постоянного дохода. Таким образом, состоящий на воинской службе может подать заявление в МФЦ только после расторжения контракта.
Подведем итог. На вопрос о том, может ли военнослужащий освободиться от долгов через банкротство, ответим однозначно — да. Военные обладают правами наравне с остальными гражданами. Но необходимо учитывать достойный уровень денежного довольствия, который позволяет добровольно исполнять финансовые обязательства. Чаще всего, суд отказывает в аннулировании, предлагая вместо этого реструктурировать задолженность и полностью ее выплатить. Таким образом, военные крайне редко подходят под критерии неплатежеспособности.

2) Как проходит банкротство военнослужащего
Правила и последовательность дел о банкротстве физлиц по Закону «О несостоятельности» действуют и в отношении военнослужащих. Необходимо собрать доказательства неплатежеспособности, оплатить госпошлины, внести депозит на счет суда и подать заявление со списком имущества и кредиторов в арбитражный суд.
Однако в банкротстве военнослужащих есть несколько нюансов:

1. у военных нет трудовой книжки;
2. получать справку 2-НДФЛ нужно в Едином расчетном центре Министерства обороны;
3. важно нанять арбитражного управляющего с опытом банкротства военнослужащих.

Если военнослужащий соответствует критериям банкротства, а в заявлении нет ошибок, оно принимается в производство. На первом заседании суд назначает арбитражного управляющего (АУ), который:

• оценивает финансовое положение;
• анализирует законность сделок за 3 года;
• разыскивает имущество;
• следит за соблюдением законных интересов должника и кредиторов.

Если военнослужащий может платить по счетам, назначается процедура реструктуризации задолженности. Долг дробится на мелкие платежи, которые необходимо вносить по утвержденному графику в течение 5 лет. Если доходы не позволяют рассчитываться с кредиторами даже по частям, или должник не соблюдает график, вводится процедура реализации имущества.
Реализация имущества — единственная процедура в банкротстве, по итогу которой военный получает статус банкрота, а задолженность списывается
В ходе реализации имущества формируется конкурсная масса, состоящая из имущества и денежного довольствия должника. Пока длится процедура, АУ забирает банковские карты и выдает должнику прожиточный минимум на него и иждивенцев. Имущество реализуется на торгах, а вырученные средства передаются кредиторам. По результатам разбирательства АУ направляет суду отчет, на основании которого принимается решение о списании оставшихся долгов.
Что будет с жильем
Военнослужащему не стоит переживать о единственном жилье или квартире, взятой по военной ипотеке. Первое защищено от изъятия при банкротстве законом, а второе оплачивается Росвоенипотекой. Соответственно, обязательства несет не военнослужащий. Но если он уволится со службы до погашения, обязательства перейдут на него как на физлицо. Тогда при банкротстве ипотечную квартиру изымут, даже если это единственная жилплощадь.
Разберемся в вопросе военной ипотеки. Программа приобретения жилья для военнослужащих подразумевает следующие условия:

• право на целевой займ военнослужащий приобретает во время военной службы;
• займ можно использовать для первоначального взноса по военной ипотеке;;
• после подписания договора с банком платежи вносит Росвоенипотека;
• на время военной ипотеки квартира обременяется залогом.

Пока гражданин проходит воинскую службу, он не отвечает перед банком, а банкротство не влечет изъятия ипотечной квартиры. Включение жилья в военной ипотеке в конкурсную массу освещено в пояснениях Верховного суда РФ:

• такая квартира признается единственным жильем;
• банк не заявляет в реестр кредиторов при банкротстве, так как его интересы не страдают.

Подчеркнем, что правила касаются квартиры, приобретенной по специальной программе для военнослужащих. Если же речь идет об обычной, «гражданской» ипотеке в банке при самостоятельной выплате взносов, то такая квартира будет изъята, ведь государство не имеет к ипотеке никакого отношения, а заемщиком выступает непосредственно военнослужащий.

4) Банкротство уволенных с воинской службы

При увольнении со службы военнослужащий теряет привилегии, включая погашение военной ипотеки. Банкротство проходит в стандартном режиме для физлица, а квартира перестает быть неприкосновенной.
Главный вопрос: что произойдет при банкротстве с жильем, взятым по программе военной ипотеки? Рассказываем:

1. если при увольнении Росвоенипотека еще не погасила ипотеку, бывший военнослужащий обязан выплачивать ее самостоятельно. При банкротстве банк потребует ее включения в конкурсную массу, что абсолютно правомерно. Ипотечное жилье продадут;
2. если военнослужащий самостоятельно оформил ипотеку до или после увольнения, жилье, даже если оно единственное, тоже выставят на торги;
3. если государство или сам военнослужащий погасили ипотеку, при банкротстве квартиру исключат из конкурсной массы при условии, что у должника нет другого жилья.

В остальном банкротство бывшего военного проходит в обычном порядке. Должник подает в суд, назначается АУ, который проверяет правомерность банкротства, наличие ипотеки, иных обременений и рекомендует реструктурировать задолженность или сразу перейти к реализации имущества. Если денег на расчет нет, формируется конкурсная масса, имущество продается на торгах, средства передаются кредиторам. Банкротство завершается, оставшиеся обязательства списываются.
Как видите, судебное банкротство для уволенного с воинской службы не отличается от процедуры во время ее прохождения. Однако банкротство через МФЦ становится более реальным. Во время действия контракта аннулировать задолженность без суда не получится из-за наличия дохода. После увольнения гражданин лишается довольствия и при отсутствии открытых исполнительных производств может подать на упрощенное банкротство в МФЦ. Единственное, что нужно учитывать: обанкротиться без суда не получится, если бывший военный уже получает пенсию, которая, с точки зрения закона, считается доходом.

4) Какой реакции на банкротство военнослужащему ждать от руководства
Многие боятся подавать на банкротство из-за страха потерять контракт или испортить репутацию. Ни того, ни другого опасаться не стоит.
Контракт не запрещает гражданину списывать задолженность через банкротство
В соответствии со ст. 51 Закона 53-ФЗ, уволить военнослужащего можно за потерю доверия:

• когда военнослужащий попадает в неприятную историю и не пытается решить ее честным путем. В такой ситуации банкротство сыграет в пользу должника. Он будет считаться добросовестным, если вовремя подаст в суд и будет пытаться решить проблему законно;
• когда военнослужащий скрывает информацию о доходах, расходах, имуществе, обязательствах. Если командование запросит такие сведения, он обязан их предоставить. В любом случае, банкротство не ухудшит его репутацию, а наоборот, продемонстрирует желание решить проблему в правовом поле.

Банкротство не входит в список причин для разрыва контракта. Присвоение статуса банкрота не проступок или преступление, поэтому понижение в должности или увольнение за ним не последуют.
Не ждите ухудшения финансового положения — обратитесь за помощью к нашим юристам и АУ, чтобы списать долги.

Дела на стоп: что будет с банкротством при мобилизации?

Частичная мобилизация затронула многих граждан. Особо остро стоит финансовый вопрос. Граждан интересует, что будет с процедурой банкротства:

• если должника мобилизовали
• лишится ли денег кредитор, если не сможет присутствовать на заседаниях, потому что уехал в зону спецоперации
• что будет с процессом, если арбитражный управляющий оказался в списках мобилизованных?

Люди не знают, как быть и что делать, потому что подобных прецедентов еще не было. В этой статье мы ответим на наиболее частые вопросы простыми словами.

1) Я начал процедуру банкротства, но меня мобилизовали
В интернете сейчас активно гуляет новость о том, что суд приостанавливает дела о банкротстве мобилизованных граждан. Действительно, Закон запрещает суду принимать какие-либо решения — заканчивать процедуру или закрывать ее, — пока сам потенциальный банкрот находится в зоне спецоперации в составе Вооруженных сил России, МЧС, других спецслужб по контракту или добровольцем. Но давайте прочитаем закон внимательно:

1. ст. 143 АПК РФ говорит об обязанности суда приостановить дело в случае пребывания гражданина в действующей части Вооруженных Сил Российской Федерации. Но дальше в этой же статье сказано: «…или ходатайства гражданина-истца, находящегося в действующей части Вооруженных Сил Российской Федерации».
2. А вот ст. 144 АПК РФ уже о праве суда приостановить дело и в ней есть пункт «привлечение гражданина, являющегося лицом, участвующим в деле, для выполнения государственной обязанности». Воинская обязанность и является государственной.

Получается, если суду становится известно об участии гражданина в военных действиях, он обязан приостановить процедуру. А узнать это он может только от самого должника, по его же ходатайству.
Если сам не сообщишь суду о своем участии в военных действиях, то оснований для приостановки дела нет

2) Мобилизовали моего арбитражного управляющего. Что делать?
Если арбитражному управляющему пришла повестка, он обязан сложить с себя полномочия, подав заявление в арбитражный суд. Если человек этого сделать не успел, за него это сделает саморегулируемая организация, в которой он состоит.
Таким образом, сам арбитражный управляющий получает уважительную причину не участвовать в банкротстве, а для участия в деле подбирается другой специалист. Несмотря на отбытие арбитражного управляющего в зону СВО, процесс банкротства продолжится после подбора нового АУ.

3) Кредитор в деле о банкротстве попал под мобилизацию
Кредитор в деле о банкротстве, даже если он отправился в зону СВО, все равно получит причитающиеся ему выплаты. Его права, несмотря на личное отсутствие, обязан защитить арбитражный управляющий. АУ внесет деньги на специальный депозит нотариуса, это обговаривает п. 2 ст. 142 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».
Если вы являетесь кредитором в деле о банкротстве, вас мобилизовали, но вы не хотите оставлять процедуру без присмотра, вы вправе доверить это представителю (юристу, родственнику, другому доверенному лицу). Специфические знания или дипломы не требуются.

4) Мобилизовали участника торгов по банкротству. Что делать?
Мобилизация — уважительная причина для неисполнения обязательств по торгам. Прописано это в п. 3 ст. 401, п. 1 ст. 381, п. 1 ст. 416 ГК РФ.
При этом задаток, который был внесен для участия в торгах, будет возвращен.

5) Я наделал долгов. Меня обанкротят, пока я на СВО?
Начнем с того, что 95% всех дел о банкротстве инициируются самими должниками. Банк попытается вас обанкротить только в том случае, если долг исчисляется миллионами. Пока же человек получает зарплату, пенсию и пособия, кредитная организация не станет инициировать банкротство, а скорее обратится за принудительным взысканием к приставам.
При этом, согласно закону, на время пребывания человека в зоне СВО все действующие исполнительные листы ставятся «на стоп». Кстати, попросить судебных приставов приостановить производство можно прямо в военкомате.
Пока человек находится на спецоперации, все взыскания по существующим долгам приостанавливаются, но процесс продолжится после его возвращения домой
Если вы осознаете, что вы не в силах рассчитаться по долгам, вы всегда можете обратиться в «Национальный центр банкротств». Юристы на бесплатной консультации расскажут, как законно списать свои долги и что нужно для этого сделать.

Банкротство индивидуальных предпринимателей: как проходит процедура и какие подводные камни ожидают

Статус индивидуального предпринимателя — особый, так как находится на стыке прав и обязанностей юридического и физического лиц. По сути, ИП — это гражданин, который занимается предпринимательством, платит налоги и сдает отчетность. Равно как и в случае с крупными холдингами, ИП может брать кредиты на развитие бизнеса и личные нужды, получать товары у поставщиков под реализацию. Если же бизнес не приносит ожидаемого дохода, а возможности платить по счетам нет, образуется долг, растущий в геометрической прогрессии. Чтобы разобраться с непосильной нагрузкой индивидуальный предприниматель вправе обратиться в Арбитражный суд с заявлением о банкротстве.

Процедуру признания несостоятельности ИП регламентирует раздел 2 гл. 10 Закона «О несостоятельности». Процесс несколько отличается от банкротства физлица.

1) Какими признаками должен обладать ИП, чтобы получить статус банкрота
Несмотря на то, что индивидуальный предприниматель ведет деятельность, нацеленную на получение прибыли, с точки зрения закона, он остается физлицом, только с дополнительным кругом обязанностей. Признаки банкротства ИП аналогичны признакам неплатежеспособности гражданина:

• долги от деятельности фирмы и физлица составляют от 500 000 рублей;
• гражданин не платит по счетам больше 3 месяцев;
• доход предпринимателя не дает погашать даже 10% обязательных ежемесячных взносов;
• собственности ИП и физлица недостаточно для погашения долговой суммы.

Перечисленные условия приводят к обязанности заявить о неплатежеспособности. Также п. 2 ст. 213.4 Закона «О банкротстве» дает возможность подать заявление на несостоятельность, когда предприниматель осознает ухудшение материального положения и предвидит, что оно не позволит ему рассчитаться по обязательствам в ближайшее время.
Чтобы доказать неплатежеспособность, индивидуальному предпринимателю потребуется подтвердить наличие и сумму долга. Для этого необходимо предъявить:

• протест векселя или исполнительскую подпись нотариуса;
• требование банковской организации по кредитному договору;
• судебный приказ о взыскании алиментов;
• требование или решение суда об уплате налогов и взносов.

Если сумма долга сравнительно небольшая и составляет от 50 000 до 500 000 рублей, бизнесмен может претендовать на внесудебное банкротство. Процедура проходит бесплатно, но исполнительные производства обязательно должны отсутствовать или быть закрыты из-за недостаточности имущества для взыскания. В этом случае индивидуальный предприниматель может отправить документы в МФЦ и спустя полгода получить статус банкрота без суда. На первый взгляд, это удобно и выгодно, но велик риск, что кредиторы подадут в суд, что автоматически прекратит разбирательство по делу. Кроме того, процесс остановится и из-за улучшения материального положения (например, после получения наследства, продажи автомобиля и т.д.)

2) Как проходит банкротство ИП
В соответствии с требованиями п. 1 ст. 213.4 Закона «О несостоятельности», индивидуальный предприниматель обязан заявить в суд о неплатежеспособности в течение 30 дней после того, как увидит, что его материальное положение слишком плачевно.
Судебное разбирательство проходит в следующем порядке:

1. Не менее чем за 15 дней до заявления в суд, ИП публикует уведомление о предстоящем банкротстве в Едином реестре о деятельности юрлиц.
2. Бизнесмен готовит бумаги для предстоящего процесса:

• доказательства наличия и суммы долга (расписки, договоры с кредитными организациями, требования физических и юрлиц, судебные решения о взыскании);
• список кредиторов, опись имущества и денежных средств для частичного погашения долга;
• копии документов о сделках, совершенных за 3 года;
• справки о доходах и уплаченных налогах за 3 года;
• копии ИНН, СНИЛС и выписку о состоянии счета из Пенсионного фонда;
• копии свидетельства о заключении или расторжении брака, брачного договора, свидетельств о рождении детей;
• копии свидетельства о регистрации ИП;
• заявление о неплатежеспособности с обоснованием требований.

Претендент на банкротство оплачивает обязательные платежи: госпошлину 300 рублей, депозит на счет суда 25 000 рублей, почтовые квитанции об отправке заявления и документов в качестве уведомления кредиторов.
Заявитель нанимает юриста для защиты интересов в суде, выбирает арбитражного управляющего (АУ) и указывает наименование СРО, в которой состоит АУ, согласный вести дело. Важно ответственно отнестись к этому вопросу, так как АУ является ключевой фигурой в судебном процессе. От его настроя и действий зависят скорость и последствия разрешения дела.
Когда документы собраны, вместе с заявлением их необходимо подать в Арбитражный суд по месту регистрации гражданина, а затем ожидать уведомления о назначении судебного заседания.
Первое судебное заседание — решающее для дальнейшего течения банкротства индивидуального предпринимателя. В ходе слушания судья выясняет, насколько обоснован запрос и назначает АУ.
Если заявление признается обоснованным, суд принимает дело в производство. После оценки финансового состояния должника принимается решение о введении одной из процедур: реструктуризации задолженности или реализации имущества.
Реструктуризация долга
Если после анализа финансового положения должника АУ приходит к выводу, что есть возможность частичного погашения долга, а кредиторы согласны идти на уступки, то вводится процедура реструктуризации долга. Она направлена на финансовое оздоровление и облегчение долговой нагрузки на ИП без объявления банкротства. Выгода — в сохранении деловой репутации и статуса предпринимателя.
Реструктуризация не означает банкротства индивидуального предпринимателя и не ведет к списанию задолженности
Введение реструктуризации долга обсуждается на собрании кредиторов, график погашения задолженности утверждается судом при условии согласия большинства кредиторов. Учитывая плачевное материальное положение должника, заемщикам и поставщикам придется отказаться от части требований, например, пеней и штрафов, чтобы ежемесячная сумма оказалась посильной для ИП.
Суть процедуры заключается в «растягивании» долга на длительный период, чтобы привести выплаты к доступному для должника размеру. Он исполняет обязательства до полного погашения.
Максимальный срок действия графика составляет 5 лет. Если должник исправно вносит деньги и погашает утвержденную задолженность, банкротство завершается, а ИП продолжает деятельность без каких-либо последствий и ограничений, в том числе без записи о банкротстве в кредитной истории.
Реструктуризация целесообразна, когда:

• ИП временно попал в затруднительное положение, хотя есть предпосылки для улучшения финансовой ситуации;
• предпринимателю невыгодно вступать в реализацию имущества, так как придется продать дорогое оборудование, без которого ИП не сможет продолжить работу;
• ИП не хочет получать статус банкрота.

Если у должника нет возможности даже частично платить по долгам, или он не соблюдает график платежей, вводится процедура реализации имущества.
Реализация имущества
Это единственная процедура в банкротстве индивидуального предпринимателя, по итогам которой бизнесмен получает статус банкрота и избавляется от задолженности.
В ходе реализации имущества арбитражный управляющий составляет список имущества должника, берет под контроль его доход и банковские счета. Предприниматель передает АУ карты, доступ к счетам, временно теряет право распоряжаться собственностью и деньгами, из которых АУ формирует конкурсную массу.
Не стоит бояться остаться без средств к существованию. АУ ежемесячно выдает прожиточный минимум на заявителя и каждого иждивенца. Кроме того, при наличии оснований можно ходатайствовать об увеличении дотации: например, на оплату жилья, образования, покупку лекарств.
Важная особенность касается прожиточного минимума на детей. Оба родителя несут ответственность за их содержание в равной мере. Это значит, что ИП получит только половину прожиточного минимума на ребенка. Оставшуюся часть внесет второй родитель.
«Лишнюю» недвижимость, автомобиль и предметы роскоши включат в конкурсную массу, чтобы продать на торгах. Деньги передадут кредиторам для частичного погашения задолженности.
Организацией торгов занимается арбитражный управляющий, используя для этого специальные электронные площадки. Зарегистрироваться там может любой человек, в том числе партнеры или родственники ИП. Они получат возможность выгодно выкупить имущество предпринимателя, так как торги проходят в формате аукциона.
Особенность статуса ИП заключается в том, что он отвечает по долгам не только имуществом компании, но и личными вещами, в том числе имуществом, нажитым в браке. Теоретически супруг банкрота не имеет отношения к процессу. Но, когда речь идет об общей квартире или автомобиле, он автоматически втягивается в процесс. Долю, принадлежащую супругу ИП, реализовывать нельзя. Но что делать, если ее невозможно отделить? К примеру, половину машины продать не получится. В таких ситуациях АУ изымает и реализует объект целиком, а долю передает второму владельцу в денежном эквиваленте. При этом супруг ИП-банкрота может участвовать в торгах и выкупить имущество дешевле рыночной цены.
После реализации имущества и предоставления суду отчета об отсутствии объектов для продажи, процедура банкротства завершится. Индивидуальный предприниматель приобретает статус банкрота, часть долгов при наличии имущества и дохода будет погашена, оставшиеся — аннулируются. Однако избавиться от субсидиарной ответственности, обязанности по уплате алиментов, морального и физического вреда, не получится (ст. 213.28 ФЗ-127).
Не рекомендуем паниковать и срочно переписывать имущество на супругов и родителей или продавать его за бесценок друзьям. АУ с пристрастием изучает сделки ИП за 3 года до банкротства и при наличии подозрений в недобросовестности может оспорить их в суде. Если суд признает договоры недействительными, то имущество придется вернуть в конкурсную массу, а ИП окажется под подозрением в преднамеренном или фиктивном банкротстве (ст. 196-197 УК РФ). Все уловки давно известны, поэтому лучше пройти банкротство честно и избавиться от долгов.
Мировое соглашение
На любом этапе банкротства индивидуальный предприниматель и кредиторы вправе договориться и заключить мировое соглашение. Причем стороны могут прописать любые условия выплаты долга. Учитывая плохое финансовое положение ИП, кредиторам приходится отказываться от части требований, обычно от начисления штрафов и пеней. Именно по этой причине на практике такой исход маловероятен.

3) Последствия банкротства для ИП
По ст. 216 Закона «О несостоятельности» предпринимателя, получившего статус банкрота, ждут следующие последствия:

• кредиторы больше не могут требовать вернуть долг. Это не касается алиментов, требований компенсировать вред жизни и здоровью и иные личные долги физлица;
• при упрощенной процедуре через МФЦ спишутся только долги, отмеченные в заявлении. Обязательства, о которых должник забудет, останутся действующими и подлежат погашению;
• утрачивает силу госрегистрация, аннулируются лицензии предпринимателя;
• предпринимателю запрещено управлять кредитными организациями в течение 10 лет, юрлицами — в течение 5 лет;
• ИП обязан сообщать о банкротстве в заявках на кредиты в течение 5 лет;
• повторно инициировать банкротство через суд индивидуальный предприниматель может через 5 лет, а через МФЦ — через 10 лет;
• индивидуальному предпринимателю запрещено повторно регистрироваться в Налоговой на протяжении 5 лет после банкротства.

4) Особенности банкротства ИП
Подведем итог. Банкротство индивидуального предпринимателя не отличается от процедуры для физлица, но имеет следующие нюансы:

1. требование заявить о предстоящем банкротстве в Реестр о деятельности юрлиц за 15 дней до подачи заявления в суд;
2. запрет повторной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя в течение 5 лет после банкротства. Но этого последствия можно избежать, если самостоятельно закрыть ИП до подачи заявления в суд.

Несвоевременное обращение к юристам может сыграть злую шутку с предпринимателем-должником. Именно так и произошло с нашей клиенткой Юлией, на которую 27 ноября 2018 года Налоговая подала иск в суд за неуплату налогов по ИП.
В течение 5 месяцев дело вообще не двигалось, поскольку Налоговая долго не предоставляла суду запрашиваемые документы. Только 14.07.2020 г. после неудавшейся реструктуризации задолженности суд ввел процедуру реализации имущества, а финансовый управляющий закрыл ИП. На этом этапе Юлия обратилась в НЦБ.
В собственности клиентки был автомобиль и единственный доход в виде детского пособия, которое не входит в конкурсную массу. Реализация имущества завершилась 14.04.2022 года списанием долгов. Юлия получила статус банкрота, но из-за несвоевременного обращения в нашу компанию она лишилась права открывать новую фирму в ближайшие 5 лет после процедуры. Если бы она проконсультировалась с банкротными юристами до процедуры, то могла бы самостоятельно закрыть ИП и банкротиться уже как физическое лицо. В итоге у нее была бы возможность заняться предпринимательской деятельностью сразу после банкротства.
В остальном статус банкрота не несет для бизнесмена специфических последствий. Главное — доверить ведение дела профильным юристам и нанять грамотного арбитражного управляющего.

Как самозанятому списать долги через банкротство

Институт самозанятых позволяет россиянам легализоваться в глазах государства, банковского сервиса и так далее, а значит, получать все причитающиеся бонусы в виде налоговых вычетов, кредитов, ипотек, пособий и других функций, не доступных тому, кто официально числится безработным. Государство же получает налоги. Все довольны и счастливы. Пока не наступает форс мажор.
Даже если за время работы в качестве самозанятого вы накопили неподъемные долги и не знаете, что делать дальше, ситуация небезвыходная. По Закону «О банкротстве» каждый гражданин, соответствующий условиям неплатежеспособности, вправе обратиться в суд, чтобы получить статус банкрота. По итогам судебного процесса финансовые обязательства самозанятого списывают, но, помимо этого, есть другие последствия.

1) Кто такие самозанятые?
В 2017 году с введением п. 70 ст. 217 в Налоговый кодекс России появился особый налоговый режим для самозанятых. Он позволяет гражданам, которые предоставляют услуги или производят товары без приема на работу сотрудников, зарегистрироваться в Налоговой и выплачивать минимальный налог на деятельность.
Особенно режим самозанятого подходит тем, кто работает из дома удаленно (фрилансером), печет торты на дому, делает маникюр или оказывает другие услуги красоты, занимается мелким ремонтом или репетиторством. Словом, зарабатывает деньги с помощью исключительно своих навыков и умений, без привлечения наемных работников.
Плюсы самозанятых:

• Легализация в правовом поле и наличие прав работающих официально граждан (налоговый вычет, доступ к кредитам). Пенсия, правда, минимальная (те, у кого нет никакого трудового стража, никакой пенсии не получат вообще);
• Возможность совмещать с другой официальной работой без увольнения;
• Автоматическое ведение бухгалтерии через мобильное приложение;
• Не требуется посещать госорганы для регистрации и в процессе деятельности (все можно делать через мобильное приложение).

Минусы:

• Если бизнес не идет, на биржу труда встать не получится;
• Самозанятые не платят взносы в ПФР, соответственно, о пенсии придется заботиться самостоятельно;
• Если ваш доход превышает 2,4 млн рублей в год, вам придется выбрать ИП или ООО — из самозанятых вас «попросят»;
• Самозанятые не могут списать долги через МФЦ, как другие физические лица. Только судебное банкротство.

Самозанятым не нужно становиться индивидуальными предпринимателями, они платят налог 4% от поступлений клиентов-физических лиц или 6% от клиентов-юр лиц. Такие условия налогообложения выгоднее, чем у ИП, так как самозанятые не платят обязательные взносы в ПФР и ФСС, а значит, риск накопить долги гораздо ниже. Тем не менее, гражданин может не платить налоги своевременно или задолжать поставщикам — в этом случае банкротство станет выходом для самозанятого.

2) Какие условия должны соблюдаться для банкротства самозанятых физ лиц?
Самозанятый в рамках закона считается физическим лицом, поэтому банкротство проходит по аналогичным правилам, как у обычного гражданина. Необходимо выйти в суд с заявлением о неплатежеспособности, если человек:

• имеет задолженность от полумиллиона рублей;
• не платит по счетам, кредитам, налогам более 3 месяцев;
• не имеет имущества, дохода для погашения долгов,

У самозанятого гражданина есть возможность подать на банкротство, когда он понимает, что финансовое положение ухудшается и не позволяет отвечать по обязательствам в полной мере. Мы рекомендуем обращаться к юристам при сумме долга от 300 000 рублей.
Чтобы самозанятый смог списать долги бесплатно (через МФЦ), он должен выйти из статуса самозанятого
Дело в том, что такое банкротство предполагает отсутствие абсолютно любого дохода, в то время как у самозанятых он есть, пусть и небольшой. При других условиях пристав просто не закроет исполнительное производство, а значит, списание долгов через МФЦ делается невозможным.
Процедура внесудебного банкротства проводится бесплатно и занимает ровно полгода, но учитывайте, что:

1. Долг должен составлять от 25 000 до 1 000 000 рублей. В сумму входят займы, кредиты физического лица, задолженность по налогам, коммунальным платежам, прочим обязательствам. При внесудебном банкротстве спишут только обязательства, указанные в заявлении, в случае судебного разбирательства — все.
2. У гражданина не может быть никакого дохода. Если лицо регулярно получает хотя бы минимальные поступления на счет, то не подходит под критерии банкротства через МФЦ. Исключение — пенсионеры и получатели социальных выплат.
3. У должника не должно быть открытых исполнительных производств вовсе или они должны быть «старше» 7 лет, а для льготников — длиться минимум год. На судебное банкротство можно подать даже при наличии действующих исполнительных листов.

При соблюдении перечисленных критериев, а также при условии, что кредиторы не выйдут в гражданский суд в течение 6 месяцев, пока длится внесудебное банкротство, гражданина объявят неплатежеспособным, а долги спишут. В противном случае придется обращаться в суд.
Невзирая на кажущуюся простоту внесудебного банкротства, существенный минус — в невозможности спрогнозировать результат. В деле не участвуют ни юристы, ни арбитражный управляющий, которые выступают на стороне должника и влияют на ход дела.

3) Как подтвердить снижение доходов самозанятого?
Обязательным условием банкротства является объективное отсутствие финансовой возможности самозанятого гражданина платить кредиторам. Суд потребует доказательства ухудшения финансового положения гражданина. В качестве обоснования необходимо предоставить:

• справки о заработной плате, по которым можно отследить уменьшение уровня дохода;
• справку о постановке на учет в качестве безработного;
• больничный лист по болезни или беременности, родам сроком от месяца, который докажет потерю заработной платы;
• выписку с банковского счета, на который физическое лицо получает оплату за услуги и платит налоги.

Чтобы обосновать право на банкротство, самозанятый может предоставить суду любые документы, которые доказывают ухудшение финансовой ситуации.

4) Какие ограничения ждут самозанятого после банкротства?
Банкротство призвано не освободить должника от задолженности, а восстановить справедливость. С гражданина взыскивают имущество и доход, которые направляются в счет кредиторов, чтобы хотя бы частично погасить долги. Остальные обязательства аннулируются, так как исполнить их невозможно. Но списание долгов через судебное банкротство не проходит бесследно:

• в процессе банкротства при наличии оснований суд может ограничить выезд за границу — при подозрении, что самозанятый может скрыться там от правосудия;
• на время процесса банкротства доход, банковские счета должника поступают в распоряжение арбитражного управляющего. Он направляет средства кредиторам, а самозанятому ежемесячно выдает прожиточный минимум на него и каждого иждивенца;
• после завершения банкротства гражданин не вправе занимать руководящие посты в компаниях в течение 3 лет, в МФО и негосударственных пенсионных фондах — 5 лет, банках — 10 лет;
• повторное банкротство можно оформлять через 5 лет;
• на протяжении 5 лет банкрот обязан сообщать о статусе банкам, в которых попытается взять кредит.

Отметим, что за фиктивное или преднамеренное банкротство предусмотрена административная и уголовная ответственность. Рекомендуем проконсультироваться с юристами, чтобы оценить перспективы дела.

5) Кто будет управлять доходами самозанятого во время банкротства
Во время банкротства доходами самозанятого, как и доходами других банкротов, управляют арбитражные управляющие. Тут все стандартно: они также выделяют им необходимый для жизни доход, а излишки забирают в конкурсную массу.
Важно отметить, что помимо прожиточного минимума на себя и на каждого из иждивенцев управляющий может выделить средства на аренду, уплату коммуналки, лечение и другие важные расходы.
Другими словами, банкротство самозанятого выглядит ровно также, как и банкротство любого другого гражданина. Однако, в отличие от банкротства ИП, человеку не придется отказываться от любимого дела, можно продолжить заниматься им даже в процессе процедуры.

6) Можно ли быть самозанятым во время и после банкротства физлица?
Самозанятый не предприниматель, поэтому ограничения, которые налагаются при банкротстве на ИП, на них не распространяются. ИП можно снова зарегистрировать только через 5 лет после объявления банкротом. Статус самозанятого можно приобрести сразу после процедуры. Также не стоит переживать наемным работникам. Банкрот может продолжать работать, свободно увольняться, устраиваться на новую работу во время судебной процедуры и после завершения. Работодателю о процессе банкротства можно не сообщать.
Физическое лицо вправе получить статус самозанятого как в процессе банкротства, так и по завершении процедуры. Это значит, что опасения относительно ограничений в деятельности беспочвенны. Если вы оказались в долговой яме, не дожидайтесь, пока ситуация выйдет из-под контроля. Заявите о неплатежеспособности, чтобы избавиться от финансовых обязательств через банкротство!

Как проходит банкротство супругов и что будет с совместным имуществом

В жизни случается разное. Бывает так, что один из супругов резко теряет в заработке, и от этого страдает вся семья: дети по-прежнему хотят есть, коммуналку нужно платить, а если еще и кредиты… Если раньше денежный вопрос толкал такую семью в долговую яму на долгие годы, то сейчас у людей есть реальный и законный шанс освободиться от долгов и вздохнуть спокойно. Просто нужно осуществить банкротство одного из супругов. В этой статье мы подробно опишем, что происходит, когда муж или жена идет на личное банкротство.

1) Что важно знать при банкротстве одного из супругов
У большинства граждан, уже осуществивших банкротство физического лица, есть дети, мужья или жены. И сейчас эти семьи живут счастливо: их потомкам вдобавок к наследству не достанутся многотысячные долги, а кредиторы не будут их преследовать до конца жизни. Но человеку, который только попал в сложную ситуацию, тяжело оценить все возможные плюсы и минусы банкротства. Информации в интернете немного, и часто она ложная. Первое, о чем стоит подумать потенциальному банкроту — оценить все риски, которые несет процедура, защитить имущество. Однако сначала перед гражданином встает другой вопрос: как мое банкротство отразится на семье? Не будет ли хуже?

2) Как банкротство отразиться на семье
Банкротство физического лица — процедура законная. Поэтому негативно отразиться на репутации родственников просто не может. А вот имущественные вопросы следует рассмотреть подробнее. Самый волнующий потенциальных банкротов вопрос — совместно нажитое имущество. Сразу стоит отметить, что по закону оно действительно может попасть в конкурсную массу. Например, если в браке семья успела купить дачу, то она отправится на реализацию. После продажи половина средств будет направлена кредиторам, а вторая половина — другому супругу. Подробнее расскажем об этом дальше.
Отдельно стоит выделить вопрос наследования. Когда человек вступает в наследство, он принимает на себя не только имущество и деньги усопшего, но и становится ответчиком по его долгам. То есть, долги достаются не родителям, не детям, а именно тем, кто официально вписан в завещание или самостоятельно вступил в права наследования. Если человек отказывается от имущества умершего родственника, например, квартиры, то никаких долгов ему по наследству не переходит. Принять в наследство квартиру и отказаться от долгов не получится. При банкротстве учитываются интересы иждивенцев банкрота. Это значит, что семью не оставят без средств существования и сумма, которую арбитражный управляющий будет ежемесячно выдавать банкроту, у семейного человека будет больше. Индивидуальные нюансы процедуры следует предварительно обсудить с юристом по банкротству на консультации.

3) Банкротство и совместно нажитое имущество
Согласно закону «О несостоятельности (банкротстве)», в процедуре все личное имущество должника подлежит реализации. Кроме того, в конкурсную массу попадают вещи, автомобили, недвижимость, которые принадлежат и потенциальному банкроту, и его супругу или супруге, в том числе и бывшему, на правах общей собственности.
Совместно нажитое имущество — это имущество, нажитое во время брака, и являющееся совместной собственностью супругов
К нему относятся доходы каждого из супругов от трудовой и интеллектуальной деятельности (то есть, зарплата и другие виды заработка), пенсии, пособия и прочие денежные выплаты, если те не имеют специального целевого назначения. Также в совместно нажитое имущество входят недвижимость и все вещи, приобретенные на совместные доходы, а также ценные бумаги, банковские вклады, доли в капитале. Все это является совместно нажитым, вне зависимости от того, чье имя вписано в графе «владелец».
Совместно нажитым не является: материальная помощь, выплаты в связи с утратой трудоспособности и другие целевые денежные транши. Например, наследство или выигрыш в лотерею. А также имущество, приобретенное до брака или на добрачные средства.

4) Какое имущество заберут при банкротстве?
Важно понимать, что все имущество должника попадает в конкурсную массу. В отношении всех вещей, недвижимости и транспортных средств вводится процедура реализации имущества. Напомним, что списание долгов возможно только по итогу этой процедуры. Но тут есть один важный нюанс: существует перечень имущества, которое не подлежит реализации в процедуре. На него не может быть наложено взыскание. К примеру, единственное жилье.

5) Банкротство и брачный контракт
В теории, арбитражный управляющий, получающий контроль над всем имуществом потенциального банкрота на время процедуры, должен реализовать все совместно нажитое и отдать 50% полученных средств супругу или супруге должника. И избежать этого можно только в одном случае: не позже, чем за три года до начала процедуры супруги успели заключить брачный договор, в котором четко прописано что и кому принадлежит. В этом случае на реализацию отправятся только вещи банкрота. Все остальное останется неприкосновенно.

6) Как сохранить максимум при банкротстве супруга?
Выше мы рассказали, как все должно происходить в теории. Однако на практике ситуация выглядит не так страшно.
Имущество супруга банкрота не исследуют в рамках процедуры
При условии того, что процесс банкротства физического лица запускает сам гражданин, он сам же выбирает и арбитражного управляющего, с которым ему будет комфортно работать.
Таким образом, если не дожидаться, пока кредиторы подадут в суд, а самому инициировать процедуру банкротства, можно сохранить максимум. Арбитражный управляющий будет действовать в интересах должника, а значит, не будет так рьяно выискивать имущество по реестрам и организациям, как это сделает управляющий, нанятый банком.
Проблемы в этом случае могут возникнуть только с кредиторами-физическими лицами. Однако в руках грамотных юристов такие ситуации также решаются. Богатая практика успешного завершения таких дел есть в Национальном центре банкротств.

В обычных обстоятельствах вы можете принять наследство, отказаться от него в пользу другого родственника или просто не принимать его, не указывая другого наследника. Однако судебная практика вносит свои коррективы, о которых обычному гражданину неизвестно.

1) Можно ли принять наследство при банкротстве?

Право наследования является неотъемлемым правом каждого человека. Однако в случае банкротства ситуация может измениться. Если вы признаны банкротом и не можете выполнять свои финансовые обязательства, то, возможно, вы не сможете отказаться от наследства, так как это может нарушить интересы ваших кредиторов.

2) Что будет, если физическое лицо получит в наследство дом или квартиру?

Если вы получаете в наследство дом или квартиру, то дальнейшее развитие событий будет зависеть от того, есть ли у вас уже жилое помещение в собственности.

3) Что происходит с наследством, если человек стал банкротом?

Если человек, который признан банкротом, получает наследство, то в зависимости от ситуации возможны два варианта:

1.У человека нет собственного жилья.
В этом случае квартира или дом, полученные по наследству, остаются у должника. Недвижимое имущество автоматически исключается из конкурсной массы согласно статье 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, которая гласит, что единственное жильё не может быть реализовано.

Если у банкрота не было жилья до получения наследства, то он становится собственником квартиры, частного дома с земельным участком или доли в них. Кредиторы не смогут претендовать на это имущество.

2.У человека есть собственное жильё.
В этом случае рассчитывать на получение наследственного имущества в виде недвижимости не приходится. У физического лица уже есть единственное жильё, которое защищено статьёй 446 ГПК РФ.

Если человек получил наследство, то его недвижимое имущество оценивается и реализуется на торгах. Вырученные средства используются для расчётов с кредиторами. Если после погашения долгов останутся свободные средства, то они передаются банкроту.

4) Как защитить наследство от взыскания?

Единственный способ защитить наследство после банкротства — дождаться его окончания. Чтобы принять наследство, у вас есть шесть месяцев. Этот срок начинает отсчитываться со дня открытия наследства (обычно это день смерти наследодателя).

Также нужно учитывать, что вступить в наследство после банкротства можно, если соблюдены следующие условия:

1. Никто из участников производства — ни финансовый управляющий, ни кредиторы — не знает о том, что вы получаете наследство в процессе банкротства. Кредиторы заинтересованы в продаже с торгов имущества должника, а финансовый управляющий получает вознаграждение, размер которого зависит от проданного им имущества.

2. Вы не будете обращаться в суд для восстановления пропущенных сроков вступления в наследство. Если вы не успели принять наследственное имущество в течение шести месяцев, то можно попытаться договориться с другими наследниками, но не обращаться в суд.

5) Можно ли отказаться от наследства в пользу родственников?

К сожалению нет. Исходя из судебной практики, гражданин, в отношении которого ведётся процедура банкротства, не должен отказываться от наследства, особенно если речь идёт об имуществе, которое может быть реализовано, а поступившие средства от реализации переданы на погашение долгов.

Если должник всё же оформил отказ от наследства, то в таком случае финансовый управляющий, назначенный по делу о банкротстве, обратится в суд с требованием признать эту сделку недействительной. И суд удовлетворит это требование.

Особенно это касается случаев, когда должник отказывается от имущества в пользу родственников. Если должник передаст имущество супругу, детям, сестре или другим близким родственникам, такой отказ будет признан недействительной сделкой, совершённой с участием заинтересованных лиц.

Исключение составляет случай, если передавалась квартира или дом, а у должника не было собственного жилья, финансовый управляющий не будет оспаривать такую сделку, поскольку она всё равно не приведёт к увеличению конкурсной массы.

Если вы столкнулись с ситуацией наследования и находитесь в процедуре банкротства, то с нюансами наследования помогут наши специалисты. Вы можете оставить заявку через форму обратной связи.